
Pojištění odpovědnosti – vůči zaměstnavateli, z výkonu povolání
Za poslední roky zdražilo povinné ručení o desítky procent. Příčinami zdražování byly legislativní změny v souvislosti s novým občanským zákoníkem, pandemie covid, zrušení garančního příspěvku nepojištěných řidičů a v neposlední řadě zavedení příspěvku pro záchranné složky.
Až do konce roku 2013 patřilo povinné ručení spíše k levnějším typům pojištění. Příčinou byla vysoká konkurence mezi jednotlivými pojišťovnami, které se snažily vzájemně přetahovat klienty.
Na počátku roku 2014 však vstoupil v platnost nový občanský zákoník, který upravil pravidla vyplácení odškodného, zavedl paušální úhradu výjezdu hasičům k dopravním nehodám a zavedl odvod do Fondu zábrany škod ve výši 3 procent. V důsledku zvýšení nákladů pojišťovny přistoupily k první vlně zdražování povinného ručení.
Rok 2015 také začal novinkou v oblasti povinného ručení. Bylo jím zrušení placení příspěvku nepojištěných řidičů do Garančního fondu, z něhož jsou hrazené škody způsobené právě nepojištěnými vozidly.
Ty musí nyní nahradit pojišťovny z vlastních zdrojů, což se projeví dalším zvýšením jejich nákladů, které opět promítnou do vyššího pojistného.
Povinné ručení je forma zákonného pojištění motorových vozidel, které musí mít každý majitel vozidla v mnoha zemích, včetně České republiky, kde je tato povinnost stanovena zákonem.
Hlavním účelem povinného ručení je poskytnout ochranu poškozeným osobám, vozidlům a majetku, které byly zraněny nebo poškozeny v důsledku nehody zaviněné vozidlem majitele. Povinné ručení (například pro motocykly) kryje náklady na náhrady škod, které majitel vozidla způsobil jiným osobám nebo majetku.
Pokud majitel vozidla způsobí nehodu, bude jeho pojišťovna hradit náklady na léčbu zraněných osob, opravu poškozených vozidel a majetku a případné náhrady za nemajetkovou újmu, jako jsou trvalé následky úrazu nebo smrt.
Důležité je také zmínit, že povinné ručení nepokrývá škody na vozidle majitele, toto pojištění zajišťuje pouze ochranu proti nárokům třetích stran.
Cena povinného ručení se může lišit podle různých faktorů. Přestože je povinné ručení povinné, může si klient vybrat mezi různými pojišťovnami a jejich nabídkami, aby získal co nejlepší pokrytí za rozumnou cenu.
Vztahuje se na následující situace:
Povinné ručení se naopak nevztahuje na několik specifických situací a škod, které majitelé vozidel musí řešit jinými způsoby nebo pomocí dalších druhů pojištění.
Některé z těchto případů jsou:
Povinné ručení je na některé situace krátké a nevztahuje se na ně ani doplňkové havarijní pojištění. Když člověk bude vědět, které to jsou, může se jim snadno vyhnout.
Součásti povinného ručení jsou asistenční služby pro pojistné události, které se hodí zejména v zahraničí. A to je dobře, protože v situaci, kdy řidič nabourá, je klidný hlas na telefonu tím, co má šanci proměnit tento hororový zážitek ve snesitelnější moment.
Kromě užitečných instrukcí mohou pomoct i jinak, a to užitečnými servisními službami. Jaké to jsou?
Rozsah asistenčních služeb se opět může u jednotlivých pojišťoven lišit, tudíž až si zájemce porovná ceny a vybere nejvýhodnější cenu a pojišťovnu, měl by nahlédnout do pojistných podmínek, zda kryjí u vybraného povinného ručení ideálně všechny výše zmiňované služby. Do online srovnání stačí zadat údaje o sobě.
Co dále ovlivňuje cenu povinného ručení:
Pojišťovny vychází z toho, že řidič, který se na vozovce vyskytuje méně často, má nižší šanci autonehody než ten, který jezdí dennodenně, proto jsou řidiči s nižším nájezdem u některých společností (například Allianz) cenově zvýhodňováni.
Vzhledem k rostoucím cenám je pro vlastníky vozidel mnohem více důležitější porovnání aktuálních nabídek na současném trhu s povinným ručením. Rozdíly mezi jednotlivými nabídkami mohou být velmi výrazné a řidič může ušetřit i několik tisíc korun, pokud se rozhodne změnit pojistitele.
Při provádění porovnání lze využít tzv. internetových srovnávačů. Tento způsob je velmi rychlý a jednoduchý. Vybrat si správný srovnávač však není jednoduché. Některé uvádí nesprávné či neaktuální údaje a snaží se pouze nalákat nové klienty.
Proto je potřeba si vždy vybrat solidní srovnávač, který na trhu funguje již delší dobu a poskytované informace jsou pravdivé.
Pokud se přistoupí ke konkrétnímu porovnání sazeb, zjistí se, že se liší cenou v pohledu na různé “typy” řidičů. Všeobecně platí, že vyšší ceny mívají mladí a rizikoví řidiči a také řidiči z větších měst.
Zde je několik důvodů, proč se vyplatí provést porovnání povinného ručení:
Nejlevnější nabídka nemusí vždy být ta nejlepší volba. Základem je důkladně si prostudovat podmínky a pokrytí jednotlivých nabídek, aby si zájemce vybral takovou pojistku, která nejlépe odpovídá jeho potřebám a požadavkům.