Pojistka na blbost – cena, pojištění odpovědnosti

Pojistka na blbost kryje záda v situacích, kdy člověk neúmyslně způsobí škodu někomu jinému. Ať už rozbije v obchodě drahou vázu, jeho pes pokousá sousedovo dítě, nebo vytopí souseda. Pojistka na blbost může ušetřit velké finanční problémy. Jaká je cena pojistky na blbost?

Pro některá zaměstnání, v nichž zaměstnanec podstupuje riziko vzniku nějaké škody na zboží či službách je dnes výhodné být pojištěn. V posledních letech se velmi rozšířilo sjednání pojištění odpovědnosti zaměstnance za škodu způsobenou zaměstnavateli. Tím může být zaměstnanec ochráněn proti případné povinnosti nahradit zaměstnavateli vzniklou škodu penězi z vlastní kapsy.

Co je to pojistka na blbost?

Pojistka na blbost, správně nazývaná jako pojištění odpovědnosti za škodu, je druh pojištění, které člověka chrání před finančními následky škod, které neúmyslně způsobí někomu jinému. Může jít o škody na majetku, zdraví i finanční ztráty.

Typické příklady, kdy se pojistka na blbost hodí:

• Vytopení sousedů
• Rozbití drahého zboží v obchodě
• Dítě vysklí okno sousedům
• Pes sousedovi zakousne slepici
• Na lyžích člověk zraní jiného lyžaře
• Chodec svou nepozorností způsobí dopravní nehodu

Pojistka na blbost kryje i mnoho dalších situací. Záleží vždy na konkrétní pojišťovně a vybraném produktu.

Povinné ručení sice není pojistka na blbost, ale přesto ho musí mít všechna auta zapsaná v registru vozidel. S hledáním nejlepší nabídky pomůže online kalkulačka.
Porovnat nabídky povinné ručení >

Proč se říká „pojištění proti blbosti“

Pojištění proti blbosti zní to trochu jako vtip, avšak ve skutečnosti jde o pojistku občanské odpovědnosti. Termín “pojištění proti blbosti” je sice neformální, nicméně mezi lidmi i pojišťovnami dobře známý a používaný.

Používá se, aby se zdůraznilo, že toto pojištění chrání lidi před náhodnými chybami nebo nešťastnými událostmi, které mohou způsobit finanční škody. Je to takový ochranný štít proti nechtěným situacím, které člověk neúmyslně způsobí.

Pojištění na blbost – co kryje?

Nikdo není dokonalý a nehody se občas přihodí. Pojištění na blbost zajistí, že když už se něco takového stane, člověk se nemusí bát o svou finanční situaci. Pojištění na blbost kryje:

• Náklady na opravu poškozeného majetku
• Odškodnění za újmu na zdraví
• Náklady na právní zastoupení
• Satisfakční plnění (bolestné)

U pojišťoven lze sjednat pojištění na blbost, které se automaticky vztahuje na všechny členy domácnosti. Jedna pojistka tak pokryje škody způsobené partnerem nebo partnerkou, dětmi i domácími mazlíčky.

A to nejen v rámci České republiky. Pojištění na blbost funguje i v případě, že člověk způsobí škodu na majetku nebo zdraví cizí osobě jinde v Evropě. 

Pojištění odpovědnosti z výkonu povolání

Pojištění odpovědnosti z výkonu povolání je také druhem pojistky na blbost. Je to tedy stejné pojištění, které chrání pracovníky před finančními náklady, které vzniknou v důsledku jejich profesionální činnosti. Toto pojištění je určeno pro různé povolání.

Zaměstnanec je ze zákona povinen nahradit zaměstnavateli škodu, kterou mu způsobil, až do výše 4,5násobku svého průměrného měsíčního platu. V praxi to může znamenat značnou finanční zátěž, a proto je pojištění odpovědnosti z výkonu povolání užitečným nástrojem pro zmírnění těchto rizik.

Cílem je tedy poskytnout ochranu v případě, že pracovník udělá chybu nebo způsobí škodu během své práce, která může mít negativní dopad na klienta nebo společnost, pro kterou pracuje.

Pojištění odpovědnosti z výkonu povolání obvykle pokrývá náklady na právní zástupce, vypořádání náhrady za škodu, kompenzaci za ztrátu příjmu, soudní náklady a další výdaje spojené s případnými nároky na odpovědnost. Tímto pojištěním se chrání jak samotný pracovník, tak i jeho klienti či zákazníci, kteří by mohli utrpět škodu v důsledku jeho profesionální činnosti.

Cena pojištění odpovědnosti z výkonu povolání se liší v závislosti na rizikovosti povolání, pojistném limitu a dalších faktorech. Běžně se pohybuje v řádech stokorun až tisíc korun ročně.

Pojištění odpovědnosti z výkonu povolání je často povinné v určitých profesích, kde jsou vysoká finanční rizika spojená s poskytováním služeb (advokáti, notáři, pojišťovací zprostředkovatelé aj.). Je to způsob, jak chránit klienty a zajišťovat, že pracovník bude moci finančně odpovědný za škodu, kterou způsobí v rámci své práce.

Pojistka na blbost je sice nepovinná, avšak jsou i zákonem daná pojištění, kterým se člověk nevyhne. Mezi ně patří povinné ručení.
Kalkulace povinného ručení >

Typy pojištění odpovědnosti

Pojištění odpovědnosti je obecný termín, který zahrnuje různé typy pojištění, které chrání před finančními následky škod, které člověk neúmyslně způsobí někomu jinému. Může jít o škodu na majetku, zdraví i finanční ztráty.

Mezi nejběžnější typy pojištění odpovědnosti patří:

• Pojištění občanské odpovědnosti: Toto pojištění kryje škody, které člověk způsobí třetím osobám v běžném životě. Například pokud vytopí sousedy, pes pokouše někoho na procházce nebo dítě rozbije okno sousedovi. Lidově se toto pojištění nazývá pojistka na blbost.
• Pojištění odpovědnosti z výkonu povolání: Toto pojištění kryje škody, které zaměstnanec neúmyslně způsobí svému zaměstnavateli při výkonu práce.
• Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla: Toto pojištění kryje škody, které způsobí provozovatel vozidla třetím osobám. Lidově se toto pojištění nazývá povinné ručení.

Pojištění odpovědnosti si lze sjednat u většiny pojišťoven v České republice. Lze to udělat online, telefonicky nebo na pobočce pojišťovny. Pojištění odpovědnosti znamená, že pokud člověk způsobí někomu škodu, pojišťovna ji za něj uhradí.

Na českém trhu působí řada pojišťovacích institucí, které nabízejí různé typy ochrany pro každodenní i pracovní život. Kromě komerčních pojišťoven, jako jsou Generali, Allianz nebo Slavia, působí i specializované zdravotní pojišťovny. Zdravotní pojišťovna 211, známá také jako ZP MV ČR, je jednou z největších zaměstnaneckých pojišťoven v zemi. Mezi další významné zdravotní pojišťovny patří Všeobecná zdravotní pojišťovna (VZP) a Česká průmyslová zdravotní pojišťovna (ČPZP).

Pojistka na blbost – cena

Cena pojistky na blbost se může pohybovat od pár set korun za rok až po několik tisíc. Vždy záleží na více faktorech, jako je například pojistný limit, rozsah krytí, věk a zdravotní stav pojištěného, výše požadovaného plnění, délka pojištění a pojišťovna, u které je smlouva uzavřena.

Nicméně například Generali nabízela v roce 2023 patnácti procentní slevu při sjednání pojistky na blbost online. Její základní limit pojistného plnění byl v celkové výši 2 miliony korun a individuální až do 15 milionů korun.

ČSOB nabízela při online sjednání deseti procentní slevu a platnost pojištění po celém světě a možnost sjednání i brigádníkům.

Pojišťovna Maxima zase nabízí možnost sjednání pojištění odpovědnosti pro celou rodinu i domácí mazlíčky se slevou 40 %.

Pojištění odpovědnosti – cena u dalších pojišťoven

Jaké jsou orientační příklady cen pojištění odpovědnosti u českých pojišťoven?

Nicméně jedná se pouze orientační ceny a příklady. Pro přesnou kalkulaci ceny pojištění odpovědnosti je nutné obrátit se na pojišťovnu a sdělit jim všechny relevantní informace.

Allianz nabízela v roce 2023 slevu 21 procent při sjednání pojištění online. Pojištění odpovědnosti nabízela pojišťovna společně s pojištěním majetku.

Další z pojišťoven, konkrétně Slavia, nabízela možnost pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě, odpovědnost z vlastnictví nemovitosti nebo dokonce odpovědnost z provozu kol a koloběžek.

Pojištění odpovědnosti OSVČ

Pojištění odpovědnosti OSVČ (osoby samostatně výdělečně činné) je druh pojištění, které chrání osobu (podnikatele) před náklady a škodami vzniklými způsobením škody třetí straně při vykonávání jejich podnikání. Toto pojištění je obecně povinné pro některé profesní skupiny, jinak je dobrovolné.

Pojištění odpovědnosti OSVČ může pokrývat různé druhy nároků, včetně poškození majetku, zranění nebo úmrtí třetí osoby, škod způsobených vadným produktem nebo poskytovat finanční krytí právních nároků, jako jsou soudní spory nebo mimosoudní jednání.

Toto pojištění je důležité, protože v případě, že OSVČ způsobí škodu třetí straně, mohou vzniknout vysoké náklady na náhradu škody a právní zastoupení. Pojištění odpovědnosti pro OSVČ pomáhá minimalizovat finanční rizika spojená se škodami způsobenými jejich podnikáním.

Pojištění odpovědnosti za škodu

Pojištění odpovědnosti za škodu je druh pojištění, které poskytuje ochranu proti možným nárokům na finanční náhradu za škodu způsobenou jiným lidem. Pokud pojištěná osoba způsobí škodu třetí straně v důsledku svého jednání nebo nedbalosti, pojišťovna poskytne finanční krytí pro náhradu škody.

Pojištění odpovědnosti za škodu se využívá v různých oblastech, jako je domácí pojištění, pojištění motorových vozidel, zaměstnanecká odpovědnost nebo profesní odpovědnost. Každá tato oblast může mít svoje specifické podmínky a rozsah krytí.

V rámci pojištění odpovědnosti za škodu je obvykle stanoveno maximální plnění pojišťovny, které je dohodnuto ve smlouvě. Tato částka je určena tak, aby pokryla případné nároky na finanční náhradu za škodu, která může být způsobena.

Pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti

Pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti je druh pojištění, které chrání vlastníka nemovitosti před finančními následky škod, které tato nemovitost způsobí třetím osobám.

Typické příklady, kdy se pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti hodí:

• Vytopení sousedy prasklou trubkou
• Ze střechy domu spadne sníh a poškodí zaparkované auto
• Pes uteče ze zahrady a pokouše kolemjdoucího
• Na chodníku před domem někdo uklouzne a zlomí si nohu

Pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti kryje:

• Náklady na opravu poškozeného majetku
• Odškodnění za újmu na zdraví
• Náklady na právní zastoupení
• Satisfakční plnění (bolestné)

Takové pojištění je důležité pro majitele nemovitosti, protože pokrývá finanční rizika spojená s možnými škodami a úrazy, které mohou vzniknout vlivem jejich nemovitosti.

Pojistka na škodu způsobenou zaměstnavateli

Pojistka na škodu způsobenou zaměstnavateli je druh pojištění, které zajišťuje ochranu zaměstnance před finančními náklady spojenými se škodami způsobenými zaměstnavatelem.

Pojistka na škodu způsobenou zaměstnavateli může být například v případě pracovního úrazu, poškození majetku zaměstnance nebo náhradu škody způsobené vady na pracovním zařízení.

Zaměstnavatelé často uzavírají tuto pojistku, aby se chránili před případnými žalobami a nárokováními zaměstnanců na náhradu škody.

Pojištění majetku a odpovědnosti občanů

Pojištění majetku a odpovědnosti občanů je finanční produkt, který poskytuje ochranu a náhradu škod, které mohou vzniknout majetku občanů nebo jim samotným v důsledku jejich činnosti.

Pojištění majetku a odpovědnosti občanů zahrnuje krytí proti rizikům jako jsou požár, krádež, povodně, úder blesku apod. Pokud se stane něco nežádoucího s majetkem osoby, pojišťovna poskytne finanční kompenzaci anebo znovuobnoví poškozený majetek.

Pojištění odpovědnosti občanů zase zabezpečuje naopak náklady spojené s náhodnou způsobenou škodou na zdraví, majetku nebo vlastní pověsti. Tato forma pojištění chrání občany před případnými žalobami a nároky na náhradu škody, kterou způsobili někomu jinému.

Až 35 % českých řidičů někdy bouralo.
Sjednat havarijní pojištění online >

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla neboli povinné ručení je povinné pojištění, které je v mnoha zemích, včetně České republiky, vyžadováno pro všechny majitele motorových vozidel. Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla kryje náhradu škod způsobených třetí osobě v důsledku provozu vozidla.

Pokud je majitel vozidla zodpovědný za nehodu, pojištění odpovědnosti z provozu vozidla mu umožňuje, že pojišťovna za něj zaplatí finanční kompenzaci za škody, které způsobil.

Pojištění odpovědnosti z provozu vozidla se vztahuje na náhradu škody, kterou způsobí vlastník nebo řidič vozidla třetí osobě v důsledku provozu vozidla. Toto pojištění chrání vlastníka vozidla nebo řidiče proti nárokům na náhradu škody, kterou způsobí provoz vozidla, včetně škod na majetku, úrazů a smrti.

Pojištění odpovědnosti zaměstnance při výkonu povolání – nabídky pojišťoven

Co nabízejí české pojišťovny v rámci pojištění odpovědnosti zaměstnance?

Pojistka odpovědnosti – výluky

Výluky z pojistky odpovědnosti jsou situace, kdy pojišťovna odmítne plnit z pojistné smlouvy, i když došlo k pojistné události.

Nejčastější výluky z pojistky odpovědnosti zahrnují:

• Úmyslně způsobená škoda. Pojišťovna nehradí škody, které byly způsobeny úmyslně nebo s vědomím, že je člověk způsobí.
• Škoda pod vlivem alkoholu nebo jiných omamných látek. Pojišťovna nehradí škody, které byly způsobeny pod vlivem alkoholu, drog nebo jiných omamných látek.
• Hrubá nedbalost. Pojišťovna nehradí škody, které byly způsobeny hrubou nedbalostí, tj. takovým jednáním, které svědčí o naprosté lhostejnosti k následkům.
• Škoda způsobená při výkonu povolání. Pojišťovna z pojištění občanské odpovědnosti nehradí škody, které byly způsobeny při výkonu povolání (pro tyto případy existuje pojištění odpovědnosti z výkonu povolání).
• Škoda na vlastním majetku. Pojišťovna nehradí škody, které vznikly na vlastním majetku.
• Válečná událost nebo živelná pohroma. Pojišťovna nemusí hradit škody způsobené válkou, teroristickým útokem nebo živelnou pohromou, pokud to není výslovně uvedeno v pojistné smlouvě.

Kromě výše uvedených výluk existuje mnoho dalších, které se liší v závislosti na typu pojištění odpovědnosti a pojišťovně. Proto je důležité pečlivě si přečíst pojistné podmínky a výluky před sjednáním pojištění.

Pojistka odpovědnosti – konkrétní příklady

Jaké jsou konkrétní příklady, kdy se může pojistka odpovědnosti hodit?

• Káva vylitá do pracovního notebooku – pokud omylem vylije pracovník kávu na svůj pracovní notebook, pojištění odpovědnosti může pomoci pokrýt náklady na opravu nebo nákup nového zařízení

• Rozbitý služební mobil – pokud nešťastnou náhodou rozbije pracovník svůj služební mobil, může pojištění pokrýt náklady na opravu nebo nákup nového telefonu

• Poškození drahého výrobního stroje – chybnou manipulací může pracovník způsobit poškození drahého stroje ve firmě. Pojištění odpovědnosti může pomoci pokrýt náklady na opravu

• Bouračka se služebním vozidlem – pokud se stane nehoda se služebním vozidlem, pojištění odpovědnosti může pokrýt škody, které řidič způsobil

Zaměstnavatel může po svém zaměstnanci požadovat úhradu škody, kterou zavinil, a to až do výše 4,5 násobku platu. Je tedy dobré mít toto pojištění, aby byl zaměstnanec chráněn před finančními náklady spojenými s nechtěnými událostmi.