ČSOB Penzijní společnost – penzijní spoření, penzijní portál, kontakt

ČSOB Penzijní společnost patří mezi přední poskytovatele penzijního spoření v České republice a je součástí silné finanční skupiny ČSOB, která na trhu působí již několik desítek let. Společnost nabízí široké spektrum produktů zaměřených na zajištění finanční stability v důchodovém věku, přičemž klade důraz na bezpečnost svěřených prostředků a individuální přístup ke každému klientovi.

Penzijní spoření u ČSOB je vhodné jak pro jednotlivce, tak pro rodiny s dětmi, přičemž smlouvu lze uzavřít jednoduše online nebo na pobočkách po celé republice. Spoření je podpořeno státními příspěvky, daňovými úlevami a možností získat další odměny za aktivitu, což z něj činí atraktivní a flexibilní nástroj pro dlouhodobé finanční plánování. Jaké jsou možnosti penzijního pojištění u ČSOB?

Penzijní spoření ČSOB Penzijní společnosti

Penzijní připojištění ČSOB (dnes vedené jako doplňkové penzijní spoření ČSOB) představuje moderní a flexibilní způsob, jak si zajistit finanční rezervu na stáří. Klienti mají na výběr z 3 investičních strategií s různou mírou rizika a očekávaného výnosu, případně mohou využít automatizovanou Strategii životního cyklu, která přizpůsobuje investiční strategii věku účastníka.

Investiční strategie u doplňkového penzijního spoření ČSOB:

• Konzervativní fondy – investují převážně do státních dluhopisů a nástrojů peněžního trhu, vhodné pro klienty s nízkou tolerancí k riziku a kratším časovým horizontem.
• Vyvážené fondy – kombinují akcie a dluhopisy, nabízejí střední míru rizika a jsou určeny pro klienty hledající kompromis mezi výnosem a bezpečností.
• Dynamické fondy – investují převážně do akcií, mají vyšší potenciál výnosu i vyšší kolísavost hodnoty, vhodné pro dlouhodobé investory, kteří akceptují vyšší riziko.

Každý fond má jinou investiční strategii a stupeň rizika (SRRI), což umožňuje volbu podle individuálních potřeb a plánů. Klienti mohou kdykoli změnit fond nebo rozložit své úspory mezi více fondů.

Příspěvky a výhody

Penzijní spoření u ČSOB nabízí státní příspěvek až 4 080 Kč ročně a možnost daňové úspory až 7 200 Kč ročně. Od roku 2024 se minimální doba spoření u nových smluv prodloužila z pěti na deset let, což znamená, že nárok na řádnou výplatu úspor vzniká nejdříve po deseti letech spoření.

Výše státního příspěvku činí 20% z vlastního příspěvku nad 500 Kč měsíčně, maximálně 340 Kč za měsíc. Zaměstnavatel může přispívat až 50 000 Kč ročně bez odvodů na sociální a zdravotní pojištění a zaměstnanec si může snížit daňový základ až o 48 000 Kč ročně.

Penzijní fondy ČSOB Penzijní společnosti

Při výběru doplňkového penzijního spoření u ČSOB mají klienti možnost volit mezi několika účastnickými fondy, které se liší investiční strategií, mírou rizika i zhodnocením. Správná volba fondu umožňuje klientům sestavit si penzijní spoření přesně podle svých potřeb a finančních cílů.

1. ČSOB účastnický povinný konzervativní fond

Konzervativní fond investuje převážně do státních dluhopisů a nástrojů peněžního trhu, což zaručuje minimální riziko kolísání hodnoty investice. Je určen pro velmi opatrné investory a pro ty, kteří mají krátkou dobu do důchodu. Výnos je zde nižší, fond však klade důraz na ochranu vložených prostředků.

2. ČSOB pro penzi účastnický fond

Tento fond je zaměřen na konzervativnější strategii – většinu portfolia tvoří dluhopisy a nástroje peněžního trhu, menší část tvoří akcie. Je vhodný pro klienty, kteří upřednostňují nižší riziko a chtějí stabilní zhodnocení s menší volatilitou. Doporučuje se zejména těm, kteří mají kratší investiční horizont nebo se blíží důchodovému věku8.

3. ČSOB vyvážený účastnický fond

Vyvážený fond kombinuje akcie a dluhopisy, čímž nabízí střední míru rizika i výnosu. Je vhodný pro klienty, kteří hledají kompromis mezi růstem a ochranou vložených prostředků. Investiční strategie se snaží dosáhnout stabilního růstu a zároveň omezit větší výkyvy v hodnotě investice. Fond je vhodný pro střednědobé až dlouhodobé investování a pro klienty, kteří chtějí rozumně rozložit riziko.

4. ČSOB dynamický zodpovědný účastnický fond

Tento fond je určen pro investory s dlouhodobými cíli, kteří očekávají vysoký výnos a zároveň jim záleží na ekologii, sociální odpovědnosti a férové firemní kultuře. Investuje zejména do akcií, podílových fondů a dluhopisů firem, které splňují přísná kritéria v oblasti udržitelnosti (ESG).

Akciová složka může tvořit až 100% portfolia. V portfoliu jsou například akcie společností Microsoft, Visa, Walt Disney či Norsk Hydro. Fond je vhodný pro klienty, kteří akceptují vyšší kolísání hodnoty investice výměnou za potenciálně vyšší výnos a chtějí svými investicemi podpořit udržitelný rozvoj.

5. ČSOB dynamický účastnický fond

Dynamický fond je určen pro investory, kteří chtějí maximální růst a nevadí jim vyšší riziko kolísání hodnoty investice. Investuje převážně do akcií, podílových fondů a dluhopisů, přičemž akciová složka může být až 100%.

Fond je vhodný pro dlouhodobé investování (doporučený horizont je 7 let a více) a pro klienty s nižší averzí k riziku. Dlouhodobě patří mezi nejvýkonnější penzijní fondy na trhu. Je však třeba počítat s vyšší volatilitou a možností ztrát v některých obdobích.

Fond	Zhodnocení od vzniku fondu	Zhodnocení za rok 2024
Konzervativní	18,93 %	2,54 %
Pro penzi	23,52 %	4,44 %
Vyvážený	60,42 %	7,52 %
Zodpovědný dynamický	32,74 %	2,05 %
Dynamický	129,25 %	16,17 %

Každý z těchto fondů má jinou míru rizika a potenciálního výnosu, což umožňuje klientům ČSOB zvolit si strategii přesně podle svých potřeb a investičního horizontu.

Transformovaný fond ČSOB Penzijní společnosti

Tento penzijní fond ČSOB je určen pouze pro klienty, kteří uzavřeli smlouvu do konce roku 2012. Nabízí garanci nezáporného zhodnocení, což znamená, že klient při řádném ukončení smlouvy nepřijde o vložené prostředky, včetně státních příspěvků a příspěvků zaměstnavatele.

Investuje převážně do státních dluhopisů a peněžního trhu, což zajišťuje vysokou bezpečnost, avšak nízké zhodnocení, které často neporáží inflaci.

Jak vybrat peníze z penzijního pojištění ČSOB

Výběr peněz z penzijního pojištění (doplňkového penzijního spoření nebo penzijního připojištění) u ČSOB závisí na typu smlouvy, dosaženém věku a době spoření. Zde je přehled hlavních možností a postupu.

1. Jednorázové vyrovnání

Pokud člověk splní podmínky (obvykle věk 60 let a minimální doba spoření 5 nebo 10 let podle data uzavření smlouvy), může požádat o výplatu celé naspořené částky najednou. Peníze obvykle obdrží do 3 měsíců od doručení žádosti nebo do konce kalendářního čtvrtletí následujícího po měsíci, na který naposledy zaplatil příspěvek. Výplata podléhá 15% dani z výnosu a z příspěvků zaměstnavatele.

2. Pravidelná výplata (starobní penze)

Lze si nastavit pravidelnou rentu (minimálně na 3 roky, minimální měsíční částka je 500 Kč). Pokud si člověk nechá penzi vyplácet alespoň 10 let, výnosy nejsou zdaněny.

3. Výsluhová penze

Pokud člověk má tuto možnost sjednanou ve smlouvě a spoří alespoň 15 let, může si vybrat až polovinu naspořených prostředků jednorázově nebo formou pravidelné penze.

4. Odbytné

Pokud člověk potřebuje peníze dříve a nesplňuje podmínky pro řádnou výplatu, může smlouvu vypovědět po 12 měsících spoření. V tom případě dostane zpět své příspěvky a jejich zhodnocení, přijde však o státní příspěvky a zaplatí 15% daň z výnosu a příspěvků zaměstnavatele. Výpovědní lhůta je 2 měsíce.

Jak postupovat

1. Podání žádosti: Nejrychleji se žádost podá online přes Penzijní portál ČSOB. Alternativně lze navštívit libovolnou pobočku ČSOB, ČSOB Pojišťovny nebo ČSOB Stavební spořitelny.
2. Požadované dokumenty: K žádosti je třeba doložit občanský průkaz (případně jiný doklad pro ověření totožnosti) a případně další dokumenty podle typu výplaty (např. potvrzení o invaliditě).
3. Výplata peněz: Peníze člověk obdrží podle zvoleného způsobu – buď jednorázově do 3 měsíců od doručení žádosti, nebo pravidelně od následujícího měsíce po doručení žádosti.

Výběr peněz z penzijního pojištění ČSOB je možné provést několika způsoby v závislosti na potřebách a splněných podmínkách. Nejjednodušší a nejrychlejší je podat žádost online v Penzijním portálu ČSOB.

Penzijní portál ČSOB

Penzijní portál ČSOB je online klientská zóna, která umožňuje kompletní správu penzijního spoření z pohodlí domova. Portál je dostupný přes webové stránky ČSOB Penzijní společnosti – v pravém horním rohu je tlačítko „Penzijní portál“, které člověka přesměruje na přihlašovací stránku.

Hlavní funkce Penzijního portálu ČSOB:

• Přehled o naspořené částce a historii příspěvků
• Kalkulačka pro ideální výši příspěvku
• Rychlé změny a aktuální informace o spoření
• Možnost zadávání změnových požadavků
• Roční výpisy, daňová potvrzení a další dokumenty

Přístup a registrace

Klienty s internetovým bankovnictvím ČSOB nebo ČSOB Smart se přihlásí jednoduše stejnými údaji jako do bankovnictví, bez nutnosti nové registrace.

Ostatní musí znát číslo své smlouvy, mít mobil a e-mail. Po registraci obdrží uživatelské jméno na e-mail a heslo SMS zprávou. Po prvním přihlášení se nastaví nové heslo.

Penzijní portál ČSOB nabízí maximální kontrolu a pohodlí při správě svého penzijního spoření ČSOB – vše se dá vyřídit online, rychle a bezpečně.

Kontakt na ČSOB Penzijní společnosti

Pokud člověk potřebuje kontaktovat ČSOB Penzijní společnost, má k dispozici několik pohodlných způsobů, jak získat informace nebo vyřešit své požadavky.

• Adresa: Radlická 333/150, 150 57 Praha 5
• Infolinka: 495 800 600 (Po–Pá 8:00–24:00)
• E-mail: csobps@csob.cz
• Web: www.csob-penze.cz
• Datová schránka: d9mdmu7

Ať už se jedná o dotazy k penzijnímu spoření či změnu smlouvy, tým zákaznické podpory ČSOB je připraven pomoci. Pro aktuální informace a online služby lze také navštívit oficiální webové stránky.