Generali penzijní společnost – penzijní spoření, adresa, recenze

Generali penzijní společnost, a.s. je největší penzijní společností na trhu v České republice, která se specializuje na soukromé spoření na důchod. Aktuálně spravuje prostředky více než 1,1 milionu klientů a nabízí širokou škálu penzijních fondů a spořicích programů, včetně doplňkového penzijního spoření a penzijního připojištění.

Mezi klíčové produkty patří různé investiční fondy, například dynamický účastnický fond, který umožňuje investovat prostředky do akcií nebo dluhopisů. Kromě finančních produktů klade důraz i na etické investování, udržitelnost a společenskou odpovědnost, což z ní činí lídra trhu a zodpovědného správce budoucnosti svých klientů. Jaké jsou možnosti penzijního spoření?

Penzijní spoření Generali penzijní společnosti

Generali penzijní společnost nabízí široké portfolio produktů zaměřených na zajištění na stáří a dlouhodobé investování. Každý produkt je navržen tak, aby odpovídal různým investičním profilům a potřebám klientů – od těch, kteří preferují vyšší výnosy a jsou ochotni akceptovat vyšší riziko, až po klienty, kteří dávají přednost stabilitě a ochraně vložených prostředků.

Účastnické fondy doplňkového penzijního spoření

Klienti mají na výběr z několika tipů účastnických fondů.

1. Dynamický účastnický fond

Tento fond je určen pro klienty, kteří hledají potenciál vysokého zhodnocení a jsou ochotni přijmout vyšší kolísání hodnoty investice. Převážná část prostředků je investována do akcií, doplňkově do korporátních a státních dluhopisů. Je vhodný pro dlouhodobé spoření (minimálně 7 let) a pro investory, kteří akceptují riziko ztráty v krátkodobém horizontu.

2. Vyvážený účastnický fond

Jedná se o kompromis mezi výnosem a rizikem. Prostředky jsou rozděleny mezi státní a korporátní dluhopisy vysoké kvality a akcie. Výkyvy hodnoty jsou nižší než u dynamického fondu, avšak stále jsou vyšší než u konzervativních variant. Je vhodný pro střednědobé až dlouhodobé spoření (5 a více let).

3. Spořicí účastnický fond

Fond je zaměřen na konzervativní investování s důrazem na ochranu vložených prostředků. Investuje především do státních dluhopisů, depozit a dalších bezpečných nástrojů. Výnos je nižší, zato fond minimalizuje riziko ztráty, což jej činí vhodným pro klienty preferující stabilitu, zejména v posledních letech před odchodem do důchodu.

4. Povinný konzervativní účastnický fond

Tento fond je povinně nabízený ze zákona a slouží zejména pro klienty, kteří chtějí maximální jistotu. Investuje pouze do nejbezpečnějších aktiv, jako jsou státní dluhopisy, a je určen pro velmi konzervativní investory nebo pro krátkodobé spoření před výplatou penze.

Spořicí programy

Pro klienty, kteří nechtějí sami aktivně řídit své investice, nabízí Generali penzijní spoření formou tři automatizovaných programů, které rozkládají investici mezi fondy podle věku a blížícího se důchodu:

• Dynamický spořicí program: Na začátku spoření převažuje Dynamický fond, v posledních letech před důchodem jsou prostředky automaticky přesouvány do Spořicího fondu.

• Vyvážený spořicí program: Investice jsou rozloženy mezi Dynamický a Vyvážený fond, v závěru spoření pak přechází převaha do Spořicího fondu.

• Konzervativní spořicí program: Zde je Dynamický fond zcela vynechán, prostředky jsou zpočátku ve Vyváženém fondu a v posledních letech přecházejí do Spořicího fondu.

Transformovaný fond (penzijní připojištění uzavřené do 2012)

Generali penzijní připojištění je tradiční produkt, který umožňuje účastníkům dlouhodobě spořit na důchod s podporou státu a garancí nezáporného zhodnocení. Tento produkt je dnes dostupný pouze klientům, kteří uzavřeli smlouvu do konce roku 2012 – od roku 2013 je možné sjednávat už jen novější doplňkové penzijní spoření.

Alternativní a inovativní fondy

Generali penzijní společnost jako první na trhu představila alternativní FUTURE fond, který umožňuje investovat do inovativních a alternativních aktiv v rámci penzijního spoření. Tento fond je vhodný pro klienty, kteří hledají nové příležitosti a vyšší potenciál výnosu a jsou ochotni akceptovat vyšší volatilitu.

Dlouhodobý investiční produkt (DIP)

Pro zájemce o dlouhodobé investování nabízí Generali také Dlouhodobý investiční produkt (DIP), který umožňuje investovat do širokého spektra fondů Generali Investments CEE, od konzervativních po dynamické strategie. DIP je vhodný pro ty, kteří chtějí využít daňových výhod a investovat na delší horizont mimo klasické penzijní spoření.

Portfolio Generali penzijní společnosti tak nabízí něco pro každého investora – od dynamických po konzervativní, a nabízí jak individuální, tak automatizované strategie pro bezpečné zajištění na stáří.

Hlavní výhody penzijního pojištění Generali

Generali penzijní společnost nabízí svým klientům řadu výhod, které z něj činí atraktivní a dostupnou formu dlouhodobého spoření. Jaké jsou ty hlavní výhody sjednání penzijního pojištění u Generali?

• Státní příspěvek: Při spoření od 500 Kč měsíčně získává klient státní podporu až 2 760 Kč ročně.

• Daňové výhody: Klient si může snížit daňový základ až o 24 000 Kč ročně podle výše příspěvků.

• Příspěvek zaměstnavatele: Může přispívat, a to bez odvodů na sociální a zdravotní pojištění.

• Flexibilita: Výše příspěvku je libovolná a lze ji kdykoli měnit, klient může kdykoli přejít mezi fondy.

• Bezpečnost: Produkt je regulován Českou národní bankou a ministerstvem financí.

• Možnost předdůchodu: Klient může čerpat prostředky až o 5 let dříve formou předdůchodu.

Díky těmto benefitům je penzijní spoření Generali efektivním nástrojem pro zajištění příjmů v důchodovém věku. Kombinace státní podpory, daňových úspor a volitelného nastavení dělá z tohoto produktu výhodnou volbu pro každého, kdo chce investovat s jistotou.

Pro koho je vhodný penzijní fond Generali

Penzijní fondy Generali jsou tedy vhodné pro každého, kdo chce systematicky spořit na stáří, ať už preferuje vyšší výnos s vyšším rizikem, nebo jistotu a stabilitu. Výběr konkrétního fondu či programu závisí na individuálních cílech, věku a investičním profilu klienta.

Pro koho jsou fondy Generali vhodné

Pro jaké typy klientů se fondy hodí?

1. Pro mladé lidi a začínající investory

Díky dlouhému investičnímu horizontu mohou mladí klienti využít zejména dynamické fondy, které investují převážně do akcií a nabízejí vyšší potenciál výnosu, ovšem i vyšší kolísání hodnoty. Tyto fondy jsou určeny pro ty, kteří si uvědomují riziko ztráty a jsou ochotni přijmout výrazné výkyvy hodnoty majetku ve fondu. Doporučený horizont je 7 a více let.

2. Pro klienty středního věku

Vyvážené fondy nebo spořicí programy s automatickým rozložením investic podle věku jsou vhodné pro ty, kteří chtějí kombinovat potenciál růstu s určitou mírou stability. Portfolio je postupně konzervativnější s blížícím se důchodem.

3. Pro osoby blížící se důchodovému věku nebo s nízkou tolerancí k riziku

Konzervativní a spořicí fondy jsou určeny pro klienty, kteří preferují ochranu vložených prostředků před výkyvy trhu. Tyto fondy investují převážně do státních dluhopisů a bezpečných nástrojů, což minimalizuje riziko ztráty svých prostředků.

4. Pro zkušené investory s dlouhodobým horizontem

Alternativní FUTURE fond je vhodný pro ty, kteří chtějí investovat minimálně 15 let a hledají vyšší potenciál výnosu prostřednictvím investic do akcií technologických firem, globálních značek, nemovitostí, drahých kovů či kryptoměn. Tento fond je určen pro investory, kteří jsou ochotni akceptovat vyšší volatilitu a riziko.

5. Pro každého, kdo chce spořit na důchod s podporou státu

Penzijní fondy Generali jsou dostupné všem osobám starším 18 let s trvalým pobytem v ČR, případně cizincům s povolením k trvalému pobytu a účastí na důchodovém nebo zdravotním pojištění v ČR.

Klienti si mohou zvolit individuální strategii a kombinovat různé fondy podle vlastních preferencí, nebo využít automatizované spořicí programy, které průběžně upravují složení portfolia podle věku a blížícího se důchodu. Tím je zajištěno, že každý klient najde řešení odpovídající jeho potřebám a postoji k riziku.

Adresa Generali penzijní společnosti

Pokud klienti potřebují společnost kontaktovat, navštívit její sídlo nebo zaslat korespondenci, zde jsou všechny důležité adresy a kontaktní údaje.

• Sídlo společnosti: Na Pankráci 1720/123, 140 21 Praha 4 – Nusle
• Korespondenční adresa: P.O.BOX 311, 659 11 Brno
• Klientská linka: 261 149 111
• E-mail: info@generalipenze.cz

Ať už člověk potřebuje vyřídit osobní návštěvu, zaslat dokumenty nebo získat informace o svém penzijním pojištění, Generali penzijní společnost nabízí několik možností, jak ji kontaktovat. V případě jakýchkoli dotazů lze využít klientskou linku nebo e-mail.

Recenze Generali penzijní společnosti

Recenze Generali penzijní společnosti jsou různorodé a odrážejí jak zkušenosti klientů, tak expertní pohledy na výnosy a nabídku produktů.

Někteří klienti oceňují zejména možnost volby a kombinace strategií podle svých potřeb a životní situace, jiní vyzdvihují zajímavé zhodnocení. V posledních letech totiž dosahovaly dynamické fondy Generali nadprůměrných výnosů – například v roce 2024 průměrně 12,54 %, vyvážené fondy 7,32 % a konzervativní fondy 3,41 %, což překonalo inflaci. 

Někteří klienti si však v diskuzích stěžují na pomalou reakci při řešení ukončení smlouvy nebo výplatě prostředků, kdy společnost využívá zákonnou lhůtu 30 dní a proces může být zdlouhavý. Objevují se i názory na neprofesionální jednání některých pracovníků a slabší zákaznický servis.

Odborné recenze vyzdvihují širokou nabídku fondů, možnost kombinovat strategie a dobrou online dostupnost. Generali je lídrem trhu podle počtu klientů a objemu spravovaných prostředků. Poplatky za správu jsou v souladu s trhem, u některých alternativních fondů však mohou být vyšší (například 1,5 % ročně plus 15 % ze zhodnocení u fondu Future).